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Assurance dépendance mode d´emploi


Aujourd´hui, alors que la France compte un million de personnes dépendantes, découvrez comment prévenir ce risque.
Nous vivons de plus en plus longtemps et le niveau de nos retraites a tendance à diminuer. Ce constat explique que les personnes en état de dépendance éprouvent parfois des difficultés à assumer les coûts engendrés par cette perte d´autonomie. Pourtant, des solutions existent pour financer ce risque.
Le risque dépendance
La notion de dépendance est utilisée pour qualifier la perte d´autonomie liée à l´âge et se caractérise par des restrictions dans la réalisation des activités de la vie quotidienne. Différents facteurs, comme l´allongement de l´espérance de vie, entraînent une augmentation du nombre de personnes âgées dépendantes. Cet état de dépendance implique le financement de soins et de services à une période de la vie où les revenus sont souvent moindres.
L´assurance dépendance
Pour couvrir ce risque de perte d´autonomie, les assureurs proposent principalement deux types de garanties individuelles. Des contrats de prévoyance, dans lesquels la dépendance est la garantie principale, permettent à l´assuré de se prémunir contre le risque de perte d´autonomie. Si l´assuré devient dépendant, il percevra la prestation prévue, sous forme de rente viagère ou de capital, dont le montant sera bien supérieur aux primes qu´il aura payées. Si, au contraire, l´assuré conserve son autonomie jusqu´à son décès, les primes auront alors été versées à fonds perdus. C´est pourquoi vous pouvez préférer un contrat d´assurance-vie incluant également une assurance dépendance complémentaire.
Mais quel que soit votre choix, l´état de dépendance doit être précisément défini dans le contrat. Dans la plupart d´entre eux, la dépendance est caractérisée par l´impossibilité d´assurer trois des quatre actes suivants : se déplacer, se laver, se vêtir, s´alimenter. Mais attention ! Certains contrats ne garantissent que la dépendance totale. Mieux vaut donc choisir un contrat couvrant aussi une dépendance partielle.
Le coût de l´assurance dépendance
Le montant des primes dépend de l´âge du souscripteur et du montant de la garantie. Plus jeune l´assuré souscrit le contrat, plus faibles seront les primes. À l´inverse, plus la garantie sera importante et la couverture étendue, plus les primes seront élevées. Pour information, en 2009, la cotisation moyenne annuelle par personne assurée s´établissait à 361 ´ et le montant moyen de la rente mensuelle versée au titre de contrats individuels à 522 ´.